Trois contrôles complémentaires
- 01Identifier
Recueillir l’identité du client et, s’il y a lieu, de la personne pour laquelle il agit.
- 02Vérifier
Contrôler l’identité à l’aide d’éléments probants selon le cadre applicable.
- 03Connaître et actualiser
Comprendre l’objet de la relation et apprécier la cohérence des opérations dans le temps.
Document obligatoire ou pièce complémentaire ?
Les obligations d’identification et de connaissance découlent notamment des articles L.561-5 et L.561-5-1 du Code monétaire et financier. La vigilance continue relève de L.561-6. Le dossier doit être adapté à la situation et au risque : toute pièce demandée par une procédure interne n’est pas pour autant imposée universellement par la loi.
Une pièce d’identité sert à vérifier l’identité ; les éléments sur l’activité, les ressources ou l’origine des fonds répondent à des objectifs distincts. Le questionnaire de connaissance financière destiné au conseil en investissement ne remplace pas ces contrôles.
À vous de jouer · cas fictif
Une salariée reçoit un virement inhabituel
Inès, nouvelle cliente, annonce un virement de 18 000 € après la vente de son véhicule. Comment préparer l’entretien ?
Voir le raisonnement corrigé
Commencez par clarifier le contexte : véhicule vendu, date, montant convenu, identité du payeur et compte émetteur. Demandez les éléments pertinents selon la procédure et le risque, par exemple le document de cession. Comparez les informations entre elles sans accuser la cliente.
La bonne réponse ne consiste ni à valider uniquement parce qu’un document existe, ni à refuser automatiquement parce que le montant paraît élevé. Présentez les faits vérifiés, les incohérences éventuelles et le point à transmettre au service compétent. Ne cherchez pas à fabriquer une explication à la place de la cliente.
Votre mémo d’entretien
Préparez quatre colonnes : information recherchée, raison de la demande, élément obtenu, vérification restante. Pour chaque pièce, vous devez pouvoir expliquer son utilité. Cette méthode rend votre analyse plus précise et votre échange avec le client plus clair.
Sources et repères
Références consultées le 17 septembre 2026. Les exemples chiffrés sont des exercices fictifs.
Guide pédagogique publié le 17 septembre 2026. Les modalités d’examen dépendent de la session et de la situation du candidat. Ces ressources ne constituent pas un conseil financier personnalisé.