Analyser un dossier en quatre temps
- 01Diagnostic
Séparez revenus, charges, patrimoine, projets et informations manquantes.
- 02Cadre applicable
Identifiez les conditions, obligations et limites propres à l’opération.
- 03Comparaison
Comparez coût, risque, disponibilité et adéquation au projet.
- 04Préconisation
Expliquez votre choix et les vérifications préalables à sa mise en œuvre.
Quatre univers à relier
| Univers | Question de travail |
|---|---|
| Banque au quotidien | Quel compte et quels moyens de paiement correspondent aux usages ? |
| Crédit | Le financement est-il compatible avec les ressources et les charges ? |
| Placement | Quel horizon, quelle disponibilité et quel risque le client peut-il supporter ? |
| Assurance | Quel risque couvrir, avec quelles garanties, exclusions et franchises ? |
À vous de jouer · cas fictif
Une épargne disponible de 24 000 €
Le client prévoit 9 000 € de travaux dans un an et souhaite conserver 6 000 € de précaution. Quelle somme reste à étudier pour un autre projet ?
Voir le raisonnement corrigé
24 000 − 9 000 − 6 000 = 9 000 €. Ce reliquat n’est pas automatiquement disponible pour un placement risqué. Il faut encore préciser les autres projets, les dettes, l’horizon, les connaissances et la capacité à supporter une perte.
Commencez par isoler les besoins datés et la réserve de sécurité. Comparez ensuite les solutions pour chaque poche, plutôt que de placer la totalité sur un seul support.
Rendre une réponse technique lisible
Faites apparaître la formule, les données, l’unité et l’interprétation du résultat. Une conclusion doit dire pourquoi la solution répond au besoin et dans quelles limites. Si une pièce manque, indiquez-la explicitement au lieu d’inventer une donnée.
Les guides sur le KYC, le droit au compte et l’assurance-vie ci-dessous vous permettent de travailler ce raisonnement sur des opérations concrètes.
Sources et repères
Références consultées le 17 septembre 2026. Les exemples chiffrés sont des exercices fictifs.
Guide pédagogique publié le 17 septembre 2026. Les modalités d’examen dépendent de la session et de la situation du candidat. Ces ressources ne constituent pas un conseil financier personnalisé.